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   “面對金融科技的持續(xù)快速發(fā)展，我們將堅(jiān)持既鼓勵(lì)創(chuàng)新又守牢底線的積極審慎態(tài)度，切實(shí)解決好面臨的新問題新挑戰(zhàn)。”中國人民銀行黨委書記、中國銀保監(jiān)會(huì)主席郭樹清12月8日在2020年新加坡金融科技節(jié)上表示。

　　他在演講中介紹了中國金融科技的實(shí)踐和思考。郭樹清提出，要解決好五大新問題新挑戰(zhàn)：重視網(wǎng)絡(luò)安全問題；促進(jìn)更公平的市場競爭；關(guān)注新型“大而不能倒”風(fēng)險(xiǎn)；明確數(shù)據(jù)權(quán)益歸屬；加強(qiáng)數(shù)據(jù)跨境流動(dòng)國際協(xié)調(diào)。

　　郭樹清表示，金融科技行業(yè)具有“贏者通吃”的特征。大型科技公司往往利用數(shù)據(jù)壟斷優(yōu)勢，阻礙公平競爭，獲取超額收益。傳統(tǒng)反壟斷立法聚焦壟斷協(xié)議、濫用市場、經(jīng)營者集中等問題，金融科技行業(yè)產(chǎn)生了許多新的現(xiàn)象和新的問題?？赡苄枰嚓P(guān)注大公司是否妨礙新機(jī)構(gòu)進(jìn)入，是否以非正常的方式收集數(shù)據(jù)，是否拒絕開放應(yīng)當(dāng)公開的信息等。

　　關(guān)注新型“大而不能倒”風(fēng)險(xiǎn)也是金融科技領(lǐng)域的新挑戰(zhàn)。郭樹清表示，少數(shù)科技公司在小額支付市場占據(jù)主導(dǎo)地位，涉及廣大公眾利益，具備重要金融基礎(chǔ)設(shè)施的特征。一些大型科技公司涉足各類金融和科技領(lǐng)域，跨界混業(yè)經(jīng)營。必須關(guān)注這些機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)的復(fù)雜性和外溢性，及時(shí)精準(zhǔn)拆彈，消除新的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)隱患。

　　郭樹清指出，要明確數(shù)據(jù)權(quán)益歸屬。中國政府已明確將數(shù)據(jù)列為與勞動(dòng)、資本、技術(shù)并列的生產(chǎn)要素，數(shù)據(jù)確權(quán)是數(shù)據(jù)市場化配置及報(bào)酬定價(jià)的基礎(chǔ)性問題。目前，各國法律似乎還沒有準(zhǔn)確界定數(shù)據(jù)財(cái)產(chǎn)權(quán)益的歸屬，大型科技公司實(shí)際上擁有數(shù)據(jù)的控制權(quán)。需要盡快明確各方數(shù)據(jù)權(quán)益，推動(dòng)完善數(shù)據(jù)流轉(zhuǎn)和價(jià)格形成機(jī)制，充分并公平合理地利用數(shù)據(jù)價(jià)值，依法保護(hù)各交易主體利益。

　　中國的金融科技應(yīng)用已經(jīng)取得很大成績。郭樹清表示，近年來，金融科技在中國迅猛發(fā)展。金融機(jī)構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型持續(xù)推進(jìn)，產(chǎn)品和工具應(yīng)用日益豐富，金融服務(wù)的效率和包容性大幅提高。

　　隨著電子支付特別是移動(dòng)支付的普及，中國已實(shí)現(xiàn)基本金融服務(wù)城鄉(xiāng)全覆蓋。郭樹清表示，即使在最偏遠(yuǎn)的農(nóng)村地區(qū)，每個(gè)成年人也都有自己的銀行賬戶。中國的移動(dòng)支付普及率和規(guī)模位居全球首位，存款、取款和匯款幾乎都實(shí)現(xiàn)了實(shí)時(shí)到賬。網(wǎng)上消費(fèi)蓬勃發(fā)展，城鄉(xiāng)居民生活更加方便。

　　數(shù)字信貸從根本上改善了對小微企業(yè)、個(gè)體工商戶和農(nóng)戶的貸款服務(wù)。郭樹清表示，銀行等機(jī)構(gòu)利用大數(shù)據(jù)開展智能風(fēng)控，減少對抵押物的依賴，大大提高了融資的可得性。截至今年10月末，中國銀行業(yè)服務(wù)的小微企業(yè)信貸客戶已達(dá)到2700萬，普惠型小微企業(yè)和個(gè)體工商戶貸款同比增速超過30%，農(nóng)戶貸款同比增速達(dá)14.3%。

　　數(shù)字保險(xiǎn)顯著拓寬了保險(xiǎn)覆蓋范圍。郭樹清表示，中國基本養(yǎng)老保險(xiǎn)已覆蓋近10億人，基本醫(yī)療保險(xiǎn)覆蓋超過13億人，并已實(shí)現(xiàn)跨省結(jié)算。保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)運(yùn)用視頻連線和遠(yuǎn)程認(rèn)證等科技手段，實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)關(guān)鍵環(huán)節(jié)線上化。今年上半年，互聯(lián)網(wǎng)人身險(xiǎn)保費(fèi)收入同比增長12.2%，互聯(lián)網(wǎng)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司保費(fèi)收入同比增長44.2%。

　　金融數(shù)字化為脫貧攻堅(jiān)作出了巨大貢獻(xiàn)。郭樹清表示，由于有多種數(shù)字化工具的支持，金融機(jī)構(gòu)可以精準(zhǔn)幫扶貧困戶發(fā)展適宜產(chǎn)業(yè)。截至今年9月末，全國扶貧小額信貸累計(jì)發(fā)放5038億元，支持貧困戶1204萬戶次。同時(shí)，銀行搭建網(wǎng)絡(luò)供應(yīng)鏈平臺，建立產(chǎn)銷對接機(jī)制，通過線上營銷、征信、擔(dān)保、支付，幫助貧困戶將農(nóng)副產(chǎn)品銷往各地。

　　金融科技有力支持了中國的防疫抗疫。郭樹清表示，金融機(jī)構(gòu)加速優(yōu)化手機(jī)APP等“非接觸式”服務(wù)，提供安全便捷的“在家”金融產(chǎn)品，保障了基本金融業(yè)務(wù)不中斷。不少金融機(jī)構(gòu)通過互聯(lián)網(wǎng)開辟綠色通道，大幅提高金融服務(wù)時(shí)效，支持各類企業(yè)迅速復(fù)工達(dá)產(chǎn)。